Yhdessä. Tillsammans.
År 2016 var ett bra år för oss och våra kunder.
Branschens bästa service tre år i rad.
Bästa läsare,
år 2016 var på många sätt ett händelserikt år. Internationellt fick vi uppleva flera politiska kursändringar som också återspeglades på hemmaplan i Finland. På Veritas har vi fortsatt med att fokusera på vår strategi: vi ska ha nyckeltalen i skick, växa lönsamt, hålla personaltillfredställelsen hög och framför allt, erbjuda branschens bästa service åt våra kunder.
Förra årets största enskilda satsning för oss och hela branschen var förberedelserna inför pensionsreformen. Reformen ändrade inte endast reglerna för hur pensionen tillväxer och när vi kan ta ut den, utan hade också betydliga inverkningar på de datasystem som vi har i bruk.
Det viktigaste har dock varit att säkerställa att våra kunder verkligen förstår reformens inverkan på deras skydd. Därför ordnade vi ett flertal populära – och ofta fullbokade – infoträffar runtom i landet. Mest har kunderna varit intresserade av hur reformen inverkar på deras egna pensionsplaner, vilka pensionsförmåner de har och vad pensionsåldern blir.
Jag upplever att reformen var på sin plats och genomförandet var lyckat. Arbetspensionssystemet ska motsvara de krav som finns på arbetsmarknaden. Det tycker jag att också återspeglas i den färska reformen.
Vid sidan om förberedelserna för reformen har vi fortsatt att utveckla vår kundservice. Vi har tre år i rad haft de nöjdaste kunderna på branschen, och vi ska också i fortsättningen på bästa möjliga sätt tillfredsställa våra kunders behov. Vi har fastställt ett tufft mål för oss om att vi ska vara det bästa pensionsbolaget för små och medelstora kunder samt företagare – ett mål som kräver kontinuerliga satsningar på både kompetensutveckling och arbetsmetoder.
År 2016 tog vi i bruk vårt nya ersättningssystem. Det nya systemet innebär en automatisering av delar av pensionsbehandlingen och skapar möjligheter till ytterligare bättre kundservice då resurser frigörs för personlig kundbetjäning. Under de kommande åren satsar vi allt mer på verksamhetens digitalisering; eftersom kunden hos oss alltid är i centrum, går denna process hand i hand med utvecklingen av vår personliga service.
Vår servicemodell fick bekräftelse också i och med förnyelsen av reglerna för välbefinnande i arbetet-tjänsterna. Vi har redan tidigare arbetat och kommer också i fortsättningen att arbeta tillsammans med kunden för att främja ork i arbetet och förebygga arbetsoförmåga. Vi ser att vår uppgift är att vägleda våra arbetsgivarkunder till att kunna självständigt måna om arbetshälsan i kundföretaget.
Vår strategi att fokusera på kunden och valet att växa tillsammans med våra partner gav ett gott resultat. Vi hade rekordhög försäljning och antalet ArPL-försäkrade företag och arbetstagare växte kraftigt. Trots att antalet FöPL-försäkringar sjönk något, steg den totala premieinkomsten med 4,0 procent.
Också placeringsverksamheten inbringade en bra avkastning om 6,6 procent. På sikt är vår årliga nominella avkastning utmärkt, 6,1 procent. Den inflationskorrigerade realavkastningen är 4,4 procent, vilket överskrider med marginal Pensionsskyddscentralens avkastningsantagande om 3,0 procent.
Placeringsverksamhetens resultat var särskilt fint med tanke på den osäkerhet som placeringsmarknaden karakteriserades av. Ovissheten om Europeiska Unionens framtid och om den politiska linjen efter maktskiftet i USA återspeglades såväl i aktiekurserna, valutakurserna som räntemarknaderna globalt. Räntorna var på en historiskt låg nivå, och även de långfristiga räntorna var negativa för första gången i historien. Världsekonomins tillväxt var anspråkslös.
Under dessa förhållanden klarade vi oss bra i alla placeringslagen. Totalavkastningen var branschens bästa och placeringsportföljen uppgick till det största någonsin, tre miljarder. Som följd av de goda nyckeltalen förstärktes vår solvens. Solvenskapitalet steg med 10 procent och var vid årsskiftet 29,5 procent av ansvarsskulden, vilket är 2,6 gånger minimikravet.
Vår mycket starka solvens ger ett bra utgångsläge med tanke på kommande år. Vår uppgift är att placera pensionsmedlen både på ett lönsamt och betryggande sätt, och en stark solvens ger frihet i beslutsfattandet och riskspridningen.
Också våra kunder gynnas av vårt goda resultat. I jämförelse med året innan kan vi nu överföra 15,4 procent mer till våra kundåterbäringar.
Vi har en stark företagskultur på Veritas. Därför har vi framgångsrikt kunnat genomföra alla de förändringar som skett inom branschen, hos våra kunder, på marknaden och i samhället. Därtill krävs det en motiverad och kunnig personal. Som arbetsgivare ska vi möjliggöra personlig kompetensutveckling och trygga välbefinnandet i arbetet. Det finns en stark korrelation mellan personaltillfredsställelse och hög kundtillfredställelse.
Jag vill rikta ett varmt tack till samtliga medarbetare för en god insats för våra kunder, vårt bolags och partners bästa. Jag vill också framföra ett stort tack till våra förtroendevalda. År 2016 var ett gott år för Veritas.
Åbo, april 2017
Jan-Erik Stenman
ÅRET I SIFFROR
År 2016 var ett gott år för Veritas.Nyckeltalen
Nyckeltalen
Premieinkomsten steg 4 %
508,9 milj. €
Solvenskapitalet
681,6 milj. €
PLACERINGAR
Placeringsavkastning
6,6 % 190,9 milj. €
Placeringsfördelning
Genomsnittlig avkastning över tid
5 år. 7,3 %
10 år 4,3 %
1997→ 6,1 %
KUNDER
ArPL-försäkringar
ArPL-arbetsförhållanden
+ 5,6 %
Det gångna året handhade Veritas skötseln av pensionsskyddet för 56 000 arbetstagare.
ArPL-Lönesumma
+ 4 % 1 692,5 milj. €
FöPL-försäkringar
FöPL-arbetsinkomst
252,5 € milj. €
Den genomsnittliga FöPL-arbetsinkomsten
23 953 € 2006: 16 463€
Beviljade pensioner
2 306 st
Antal pensionstagare
Utbetalda pensioner och övriga ersättningar
486,1 milj. €
Placeringar
Vi tryggar din pension
Placeringsverksamhetens uppgift är att trygga pensionssystemets hållbarhet genom att placera de fonderade pensionsmedlen på ett lönsamt och betryggande sätt.
Kravet på lönsamhet och trygghet ställer ramarna för placeringsverksamheten. Placeringsportföljen måste vara tillräckligt allokerad, motsvara den önskade riskprofilen samt möjliggöra en tillräckligt stor avkastning så att den tryggar pensionerna. De fonderade pensionsmedlen och deras avkastning jämnar ut fluktuationerna i ekonomin och skapar jämlikhet mellan de olika generationerna.
Alla placeringsslagen avkastade väl
Trots ett utmanandeplaceringsklimat utvecklades alla tillgångsslagen positivt år 2016. Totalavkastningen var 6,6 procent. Placeringsportföljens värde steg med 172,3 miljoner euro till 2 928,1 miljoner euro.
Bäst av alla tillgångsklasser avkastade fastighetsplaceringarna, 10,8 procent. Ränteplaceringarna avkastade väldigt bra med tanke på marknadsläget, 5,0 procent. Också aktieplaceringarna utvecklades väl, 8,9 procent. De inhemska noterade aktierna avkastade 16,3 procent. De onoterade aktierna gav en avkastning om 24,1 procent.
Veritas placeringar har under de senaste 20 åren avkastat bra, 6,1 procent i året. Den inflationskorrigerade realavkastningen har under samma tidsperiod varit 4,4 procent, vilket överstiger det avkastningsantagande om 3,0 procent som Pensionsskyddscentralen utnyttjar för sina hållbarhetsuträkningar för pensionssystemet.
Våra nya bostadsbyggnadsprojekt som blir färdiga under år 2017
As Oy Turun Unioninkatu 4
As Oy Turun Kehrä
AS Oy Kauniaisten Gresantie 22
Bra placeringsproffs har en inre glöd
Den som har en placeringsportfölj på 2,8 miljarder på sitt ansvar kan börja darra i knävecken, men för Veritas placeringsteam är det vardagsmat att förvalta stora belopp.
Placeringsdirektör Niina Bergring ansvarar för Veritas placeringsteam som består av 15 personer. Hälften av dem arbetar med fastigheter och resten sköter den övriga portföljen inklusive aktier och ränteplaceringar.
”Vi har ett litet men naggande gott team med underbara människor och starka personligheter. Vi är rätt olika sinsemellan, vilket innebär att vi diskuterar och ifrågasätter en hel del. Det är verkligen en rikedom”, berömmer Bergring.
Det som krävs av en bra arbetspensionsplacerare är enligt placeringsdirektören ett skarpt intellekt och en inre glöd. Man måste gestalta världen som ett system där allt påverkar allt och besluten tas på lång sikt. Det är också viktigt att man är stresstålig.
I slutändan innehåller portföljen endast risker. Sådant klarar man inte av om man inte kan hålla huvudet kallt.
”Vår värld är flerdimensionell, och i slutändan innehåller portföljen endast risker. Sådant klarar man inte av om man inte kan hålla huvudet kallt.”
Att förutspå framtiden
Placeringsteamets vardag består till en stor del av forskningsarbete. Var och en har sitt eget ansvarsområde och fria händer att göra analyser.
”Vi forskar i framtiden. Vi kombinerar små korn av kunskap, drar slutsatser, följer stämningarna på marknaden och förutspår risker”, förklarar Bergring.
Allt arbete är givetvis inriktat på att de placeringsobjekt som valts ska vara bra och lönsamma. Enligt solvensbestämmelserna måste pensionsbolagen på lång sikt uppnå en realavkastning på minst 3,5 procent per år.
”Eftersom placeringarna måste ge avkastning kan pensionsbolagens placeringsteam aldrig ligga på latsidan. Bolagen konkurrerar ständigt med varandra och alla försöker få en så bra avkastning som möjligt på sina pensionsmedel. Detta är en styrka i vårt system!”
Nyckelordet är ansvar
I samband med placeringar talas det ofta om att de bör vara etiska. Bergring och hennes team har valt en annan approach.
”Etisk kan betyda en sak för en person och något annat för en annan. Vi måste representera ett sampel av hela den finländska befolkningen så vi talar hellre om ansvar."
Därför bedöms och analyseras varje placeringsobjekt med sina risker och möjligheter med fokus på deras ansvarsfullhet. I bakhuvudet finns hela tiden vetskapen om att en del av Finlands sociala trygghet sköts med placeringarna.
Ingen får eller behöver ensam axla hela ansvaret. Vi gör det här tillsammans.
Helhetsansvaret för placeringsportföljen har i Veritas lagts på hela placeringsteamet trots att var och en har sina specialområden. Samarbetet gör den tunga bördan lättare.
”Vi arbetar hårt för att säkerställa ett hållbart pensionssystem, men ingen får eller behöver ensam axla hela ansvaret. Vi gör det här tillsammans.”
Veritas placeringsteam Niina, Minna, Veronica, Ilona, Harri, Jarkko, Jaana, Ville, Peter och Kim. Outi, Susanne, Olli, Petri och Antti saknas på bilden.
Den starka solvensen ökar risktagningsförmågan
Goda placeringsresultat samt effektiv verksamhet förstärker solvensen.
Veritas solvenskapital steg under fjolåret med över tio procent till 681,6 (616,6) miljoner euro. Ansvarsskulden steg 4,4 procent och var 2 493,4 (2 388,9) miljoner euro.
I förhållande till ansvarsskulden var solvenskapitalet 29,5 (28,1) procent Solvensställningen var 2,6. En stark solvens ger större risktagningsförmåga inom placeringsverksamheten.
Ett gemensamt ansvar förbinder
Ansvarsfulla beslut och handlingar främjar människans och vår planets välbefinnande. Välbefinnandet grundar sig på jämlikhet och ett harmoniskt samhälle som lever i balans med naturen.
Ett pensionssystem som verkställs effektivt utgör i sig en viktig del av ansvarsfull verksamhet i det finländska samhället. Melbourne Mercer Global Pension Index har förra året utvärderat vårt pensionssystem till det fjärde bästa i världen.
För oss innebär ansvarsfullhet, transparent och långsiktig verksamhet som syftar till att garantera pensionssystemets hållbarhet och funktionsduglighet över tid.
År 2016 undertecknade vi UNEP:s och PRI:s initiativ ”Fiduciary Duty in the 21st Century”. Som förvaltare av pensionsmedel vördar vi vårt ansvar:
- Vi agerar ansvarsfullt och uppmanar också våra placeringsobjekt till det
- All verksamhet som Veritas placerar i ska vara professionellt organiserat och trygga våra förmånstagares intressen
- Vi undviker intressekonflikter
- Vi beaktar hållbarhetsfrågor i alla våra placeringsbeslut och utvärderar varje objekt skilt för sig.
- Vi strävar efter att med vår verksamhet förstärka finansmarknadens stabilitet.
Branschens bästa vitsord 8,35
Branschens bästa service redan tredje året i rad
Våra kunder har för tredje året i rad upplevt* att vi erbjuder branschens bästa service. Vi är väldigt stolta över det, eftersom vårt mål är att vara den bästa pensionspartnern för små och medelstora företag samt företagare.
Hos oss innebär det personlig betjäning som karakteriseras av att lösa problemsituationer, hålla löften och att vara tillgänglig för kunden. Alla våra kunder har en egen kontaktperson med vem man tryggt kan sköta sina ArPL- och FöPL-ärenden. Inom pensionsrådgivningen månar vi om att kunden verkligen förstår hela dimensionen av sitt pensionsskydd.
Utvecklingen av våra digitala tjänster går hand i hand med vår personliga betjäning så att vi i utvecklingsarbetet alltid beaktar kundens behov. Det ska vara lätt för kunden att sköta sina ärenden hos oss, för kunden ska kunna koncentrera sig på sitt arbete. Vår uppgift är att bygga en trygg framtid genom det lagstadgade pensionsskyddet.
Vi har år 2016 förnyat vår organisation och verksamhetssätt. I fortsättningen har vi ännu bättre förutsättningar att beakta de olika kundgruppernas specialbehov.
Organisation
Vår målsättning är att vara den bästa pensionspartnern för små och medelstora företag samt företagare. Vi når vår målsättning genom att erbjuda våra kunder branschens bästa betjäning.
Vår organisation stöder våra strävanden.
*Taloustutkimus, Branschspecifik undersökning av kundtillfredsställelsen 2016
Pensionen anpassas till den ökade livslängden
Pensionsreformen trädde i kraft i början av år 2017. Förberedelserna inleddes dock redan mycket tidigare med bl.a. ändringar i datasystemen.
För oss har det varit särskilt viktigt att säkerställa att våra kunder förstår reformens inverkan på sitt pensionsskydd.
För att på bästa möjliga sätt kunna betjäna våra kunder arrangerade vi år 2016 för vår personal ett antal interna fördjupade kurser med temat pensionsreformen. Utöver det deltog vi totalt 66,5 dagar i kurser ordnade av branschen. Våra specialister har rest 6 639 kilometer för att delta på 27 kundtillfällen på 16 orter för att berätta om reformen till 445 personer.
Vad ändrade?
-
Arbetstagare som fyllt 17 år ska försäkras enligt ArPL, och då börjar också pensionen tillväxa. En företagare måste teckna en FöPL-försäkring hen fyllt 18 år.
-
I fortsättningen intjänar alla lika mycket pension, 1,5 procent av årslönen eller av företagarens arbetsinkomst. Undantaget är 53–62-åringar, för vilka pensionen växer 1,7 procent under åren 2017–2025. De betalar också en högre pensionsavgift under tiden.
-
Arbetstagarens pensionsavgift avdras inte längre från den lön som pensionen grundar sig på.
-
Den lägsta åldern då man kan ta ut ålderspension stiger med tre månader för varje årskull tills pensionsåldern är 65 år. Efter det kopplas pensionsåldern till den förväntade livslängden.
-
Om man skjuter upp pensionen höjs pensionsbeloppet med 0,4 procent för varje senarelagd månad.
-
Deltidspensionen slopas. I stället kan personer som fyllt 62 år ta ut partiell ålderspension, dvs. lyfta en del av den intjänade pensionen redan innan ålderspensionen. För att få pensionen måste man inte sluta arbeta eller minska på arbetet. Att ta ut pensionen i förtid sänker ålderpensionens belopp.
-
Om man arbetat i minst 38 år i fysiskt eller psykiskt tunga arbete kan man under vissa förutsättningar pensioneras redan i 63 års ålder.
Ett inspirerande arbete är grunden för god kundservice.
Enligt HR Intelligence-företaget Corporate Spirits ranking är Veritas en av de mest inspirerande aretsplatserna också år 2016.
Resultatet grundar sig på den personalundersökning som Corporate Spirit utfört för Veritas. Vi fick det goda resultatet AA+ i undersökningen. Vår personals arbetstillfredsställelse är klart högre än den finländska tjänstemannanormen. Vårt resultat är 74,5, vilket berättar om ett starkt engagemang, hög arbetsmotivation och yrkesstolthet. Tjänstemannanormen är 66,5.
Under fjolåret steg vi från 16e plats till niode plats. Vi ser ett starkt samband mellan hög personaltillfredsställelse och god kundbetjäning. Därför tycker vi att det är viktigt att våra anställda utvecklas i sitt arbete. Ett mångsidigt inskolningsprogram skapar en stabil grund för kunnandet och utvecklingssamtalen kartlägger regelbundet personliga resurser och mål.
Inlärningsstigen hjälper den anställda att hänga med i svängarna
Våra värderingar återspeglar hur vi arbetar på Veritas.
Starkt kundfokus
Engagerat samarbete
Vi söker lösningar
Bokslut & material
Veritas Pensionsförsäkrings bokslut år 2016
Bolagsstyrningsrapport
Ledningsgruppen
Länkar
Bra placeringsproffs har en inre glöd
MMGPI -forskning
Fiduciary Duty in the 21st Century
Ansvarsfulla placeringar
God kundbetjäning är en del av Veritas identitet
Inlärningsstigen hjälper den anställda att hänga med i svängarna
Bekanta dig med Veritas 110-åriga historia
Ordlista