YEL on yrittäjän vakuutuksista tärkein

YEL on yrittäjän vakuutuksista tärkein

Kenen pitää ottaa YEL?

Yrittäjän eläkevakuutus eli YEL on sinulle pakollinen, jos täytät nämä neljä ehtoa:

  • ‌olet 18–67-vuotias
  • ‌teet vähintään neljän kuukauden ajan Suomessa työtä, jossa et ole työsuhteessa
  • ‌työsi tekemisestä maksettaisiin yhtä pätevälle työntekijälle palkkaa vähintään 7 799,37 euroa vuodessa (2019)
  • ‌sinut lasketaan yrittäjäksi yrittäjän eläkelain eli YEL:n mukaan. Tarkista tämä kätevästi oheiselta listalta.

Oletko sivutoiminen yrittäjä? Jos täytät yllä olevat ehdot, sinunkin on otettava YEL-vakuutus.

Onko itsensätyöllistäjä, osakas tai yhtiömies yrittäjä YEL:n mukaan?

YEL:n mukaan sinut lasketaan yrittäjäksi, jos olet:

  • ammatinharjoittaja eli yksityisen toiminimen haltija
  • ammatinharjoittajan puoliso
  • ammatinharjoittajan muu samassa taloudessa asuva perheenjäsen, jos sinulle ei makseta työstä palkkaa
  • avoimen yhtiön yhtiömies
  • kommandiittiyhtiön vastuunalainen yhtiömies
  • osakeyhtiön johtavassa asemassa oleva osakas ja omistat yksin yli 30 prosenttia tai yhdessä perheenjäsentesi kanssa yli 50 prosenttia yhtiön osakkeista tai äänistä suoraan tai välillisesti toisen yhtiön kautta
  • muun yhteisön tai yhtymän osakas tai yhtiömies ja olet henkilökohtaisesti vastuussa toiminnasta
  • itsensätyöllistäjä.

Näin otat YEL-vakuutuksen

Ota YEL-vakuutus viimeistään kuuden kuukauden sisällä siitä, kun yllä olevat ehdot täyttyivät. Vakuutuksesi alkaa aina ehtojen täyttymishetkestä.

YEL-vakuutuksen hinta ja sisältö ovat samat kaikissa eläkeyhtiöissä, mutta meiltä Veritaksesta saat tutkitusti alan parasta palvelua. Tästä voit hoitaa YEL:n kertaheitolla kuntoon.

Ota YEL-vakuutus verkossa tai puhelimitse

‌

  • ‌Mikä on YEL-työtulo?

    Yrittäjän eläke perustuu teoreettiseen YEL-työtuloon. Sen pohjalta lasketaan myös YEL-maksusi sekä esimerkiksi monet Kelan päivärahat.

    YEL-työtulosi pitää vastata sitä palkkaa, jonka maksaisit työntekijälle työsi tekemisestä. YEL-työtulon minimimäärä vuonna 2019 on 7 799,37 euroa vuodessa.

    Kun otat YEL-vakuutuksen, sinun pitää arvioida, mikä olisi oikea YEL-työtulo juuri sinulle. Käytä tässä apuna YEL-laskuriamme. Voit toimintasi kehittyessä muuttaa työtuloasi, mutta vain muutoshetkestä eteenpäin.

    Tarkista YEL-työtulon vaikutus YEL-laskurilla
    Lue lisää YEL-työtulosta

  • ‌Mitä YEL maksaa?

    YEL-vakuutuksesi hinta lasketaan prosentteina YEL-työtulostasi. YEL maksaa kaikissa eläkeyhtiöissä saman verran. Voit arvioida YEL-maksusi suuruutta helposti YEL-laskurillamme.

    Jos olet uusi yrittäjä, saat 22 prosenttia alennusta YEL-maksustasi ensimmäisten neljän vuoden ajan.

    Voit vähentää YEL-maksut sataprosenttisesti joko omasta, puolisosi tai yrityksesi verotettavasta tulosta. Käytännössä YEL-verovähennys tarkoittaa, että maksat vähemmän veroa.

    Arvioi YEL-maksusi YEL-laskurilla
    Katso YEL-maksut 2019

Yrittäjän eläke ja päivärahat perustuvat YEL-työtuloon

YEL-työtulo vaikuttaa toimeentuloosi monissa eri elämäntilanteissa jo ennen eläkeikää. Se määrää esim. yrittäjän työttömyysturvan, sairauspäivärahan sekä äitiys- isyys- tai vanhempainrahan suuruuden. Työttömyyspäivärahaa voit saada vain, jos YEL-työtulosi on vähintään 12 816 euroa. Myös työkyvyttömyyseläkkeesi, vanhuuseläkkeesi, ammatilliset kuntoutusetuutesi sekä läheistesi perhe-eläke perustuvat YEL-työtuloosi.

  • Vanhempainpäiväraha
    Kun saat perheenlisäystä
    Vanhempainpäiväraha
  • Työttömyyspäiväraha
    Jos jäät työttömäksi
    Työttömyyspäiväraha
  • Vanhempainpäiväraha
    Jos sairaus yllättää
    Sairauspäiväraha
  • Ammatillinen kuntoutus
    Jos työssä ei voi jatkaa
    Ammatillinen kuntoutus
  • Työkyvyttömyyseläke
    Jos työkyky ei palaudu
    Työkyvyttömyyseläke
  • Perhe-eläke
    Kuolemantapauksessa
    Perhe-eläke
  • Osittainen vanhuuseläke
    Jos haluat vähentää työskentelyä
    Osittainen vanhuuseläke
  • Työuraeläke
    Jos takana on kuluttava työura
    Työuraeläke
  • Vanhuuseläke
    Kun tulet eläkeikään
    Vanhuuseläke
Turvasi taso perustuu asettamaasi työtuloon.Tarkista turvasi taso YEL-laskurilla

‌

  • ‌Eläke meiltä, päivärahat  Kelasta

    Kun otat YEL:n meiltä, me vastaamme vakuutukseesi sisältyvistä eläkkeistä sekä ammatillisesta kuntoutuksestasi. Yrittäjän päivärahat taas maksaa Kela, joka myös tarvittaessa neuvoo sinua eri päivärahojen perusteista ja edellytyksistä.

  • ‌YEL-minimi vie etuudetkin minimiin

    Houkutus asettaa YEL-työtulo minimiin on suuri, koska työtulo määrää vakuutusmaksun suuruuden. Tässä piilee kuitenkin iso riski, sillä minimityötulo tarkoittaa myös minimietuuksia.
    Katso YEL-laskuristamme, minkälaisia päivärahoja ja eläkkeitä saisit YEL-minimillä, joka on 7 799,37 euroa vuonna 2019.

  • ‌Yrittäjän ammatillinen kuntoutus

    YEL-vakuutukseesi sisältyy myös ammatillinen kuntoutus siltä varalta, että heikentynyt työkyky uhkaisi katkaista yrittäjäurasi ennen aikojaan. Edellytyksenä on, että YEL-työtulosi viideltä edelliseltä vuodelta on vähintään 35 614,30‌ euroa. Tutustu ammatilliseen kuntoutukseen tarkemmin.

‌

Veritaksessa alan paras asiakaspalveluMeillä yrittäjän vakuutukseen sisältyy alan paras palvelu

Vaikka YEL maksaa kaikkialla saman verran, ei ole yhdentekevää, mistä sen hankit. Asiakkaamme ovat valinneet meidät Suomen parhaiten palvelevaksi työeläkeyhtiöksi Taloustutkimuksen toimialavertailussa jo neljänä vuotena peräkkäin. Liity sinäkin tyytyväisten asiakkaidemme joukkoon!

Ota YEL tai siirrä nykyinen vakuutuksesi Veritakseen

Usein kysyttyä: YEL-vakuutuksen ottaminen

Jos on työsuhteessa tai MyEL-vakuutettu, onko otettava YEL?

Vaikka yrittäjä on työsuhteessa ja hänen yritystoimintansa on vain sivutoimista, hänen tulee ottaa YEL-vakuutus, jos hänen yrittäjätoimintansa työpanos yltää vähintään YEL-työtulon alarajaan.

Pääsääntöisesti maatalousyrittäjien eläkelain MyEL:n ja YEL:n mukainen vakuuttaminen määräytyy verotuksen perusteella; jos yritystoimintaa verotetaan maatalouden tulona, se tulee vakuuttaa MyEL:n mukaan, kun taas vastaavasti yritystulona verotettava yritystoiminta vakuutetaan YEL:n mukaan.

Jos yrittäjä ei nosta palkkaa, pitääkö hänen ottaa YEL?

Yrittäjän velvollisuus ottaa YEL-vakuutus ei riipu siitä, nostaako hän palkkaa yrityksestään vai ei.

Mikäli muut YEL-vakuuttamisen edellytykset täyttyvät ja yrittäjä työskentelee yrityksessään vähintään minimityöpanoksen arvoisesti, tulee hänen vakuuttaa itsensä, vaikka ei nostaisi työstään lainkaan palkkaa.

Katso muutkin kysymykset (+12) aiheesta: YEL-vakuutuksen ottaminen

Kuka on yrittäjä YEL-eläkelain mukaan?

Yrittäjällä tarkoitetaan YEL-eläkelaissa Suomessa asuvaa, yli 18-vuotiasta henkilöä, joka tekee ansiotyötä olematta tässä työssään työ- tai virkasuhteessa.

Vakuuttaminen edellyttää työntekoa, pelkkä yrityksen omistaminen ei riitä.

Vakuuttamisen yläikäraja riippuu yrittäjän syntymävuodesta:

  • Syntynyt 1957 tai aikaisemmin > vakuutetaan, kunnes täyttää 68 vuotta
  • Syntynyt 1958–1961 > vakuutetaan, kunnes täyttää 69 vuotta
  • Syntynyt 1962 tai myöhemmin > vakuutetaan, kunnes täyttää 70 vuotta

Yrittäjäksi lasketaan yksityinen ammatinharjoittaja ja hänen puolisonsa.

Yksityisen ammatinharjoittajan kanssa samassa taloudessa asuva muu perheenjäsen lasketaan yrittäjäksi, jos hän työskentelee yrityksessä ilman palkkaa.

Yrittäjäksi lasketaan myös avoimen yhtiön yhtiömies, kommandiittiyhtiön vastuunalainen yhtiömies sekä osakeyhtiön johtavassa asemassa oleva henkilö, jolla on yksin yli 30 prosenttia tai yhdessä perheenjäsentensä kanssa yli 50 prosenttia yrityksen äänistä tai osakkeista. Myös välillinen omistus toisen yhtiön kautta otetaan huomioon, jos osakas omistaa toisesta yhtiöstä yksin tai yhdessä perheenjäsentensä kanssa yli 50 prosenttia tai heillä on tätä vastaava määräämisvalta.

Yrittäjätoiminnan tulee jatkua yhtäjaksoisesti ainakin neljä kuukautta.

Minkä ajan sisällä YEL-vakuutus on otettava?

YEL-vakuutus on otettava viimeistään kuuden kuukauden kuluessa YEL:n alaisen toiminnan aloittamisesta. 

Jos vakuutus otetaan yli kuuden kuukauden päästä yritystoiminnan alkamisesta, tulee yrittäjän maksettavaksi vakuutusmaksujen lisäksi 10 prosentin laiminlyöntikorotus laiminlyöntiajan vakuutusmaksusta.

Minkä ikäisiä yrittäjiä YEL-vakuuttaminen koskee?

YEL-vakuuttaminen koskee yli 18-vuotiaita yrittäjiä.

Vakuuttamisvelvollisuus alkaa 18 vuoden täyttämistä seuraavan kuukauden alusta ja jatkuu siihen saakka, kunnes yrittäjä saavuttaa vakuuttamisen yläikärajan. 

Vakuuttamisen yläikäraja puolestaan riippuu yrittäjän syntymävuodesta:

  • Syntynyt 1957 tai aikaisemmin > vakuutetaan, kunnes täyttää 68 vuotta
  • Syntynyt 1958–1961 > vakuutetaan, kunnes täyttää 69 vuotta
  • Syntynyt 1962 tai myöhemmin > vakuutetaan, kunnes täyttää 70 vuotta

Mitä tapahtuu, jos yrittäjä ei hoida vakuuttamisvelvollisuuttaan?

Eläketurvakeskus (ETK) valvoo yrittäjien vakuuttamisvelvollisuuden toteutumista.

Mikäli ETK huomaa, että vakuuttamisvelvollisuuden piiriin todennäköisesti kuuluva yrittäjä ei ole ottanut YEL-vakuutusta, ETK kehottaa yrittäjää ottamaan YEL-vakuutuksen.

Viime kädessä ETK voi ottaa YEL-vakuutuksen yrittäjän puolesta.

Mitä tarkoittaa vapaaehtoinen YEL?

YEL on vapaaehtoinen, jos yrittäjä haluaa vakuuttaa itsensä, vaikka hänen YEL-työtulonsa (työpanoksensa) on alle laissa säädetyn minimirajan, mutta muut edellytykset täyttyvät.

YEL-vakuutuksen voi ottaa vapaaehtoisesti myös, jos on työeläkelakien mukaisella vanhuuseläkkeellä.

Vapaaehtoisesta YEL-vakuutuksesta karttuu eläkettä samojen sääntöjen mukaisesti kuin pakollisesta YEL-vakuutuksestakin.

Vapaaehtoista YEL-vakuutusta ei voi ottaa takautuvasti. Vakuutus tulee voimaan aikaisintaan vakuutuksen hakemispäivänä. 

Miten vakuutetaan yrittäjän yrityksessä työskentelevä puoliso?

Yksityisen ammatinharjoittajan yrityksessä työskentelevä puoliso on YEL-vakuuttamisvelvollinen.

Avoimen yhtiön yhtiömies ja kommandiittiyhtiön vastuunalainen yhtiömies sekä osakeyhtiön johtavassa asemassa oleva henkilö, jolla on yksin yli 30 prosenttia tai yhdessä perheenjäsentensä kanssa yli 50 prosenttia yrityksen äänistä tai osakkeista vakuutetaan YEL:n mukaan. 

Puolisoiksi katsotaan aviopuolisot, samassa taloudessa asuvat avopuolisot sukupuoleen katsomatta sekä rekisteröidyn parisuhteen osapuolet. 

Miten voin siirtää YEL-vakuutukseni Veritakseen?

 YEL- vakuutuksen voi irtisanoa maalis-, kesä-, syys- tai joulukuun viimeisenä päivänä.

Vakuutus siirtyy meille kolmen kuukauden päästä irtisanomisesta eli esim. 30.6. irtisanottu vakuutus alkaa Veritaksessa 1.10.

Vanha vakuutus irtisanotaan toimittamalla meille siirtohakemus. Vakuutuksen on oltava ollut voimassa vähintään vuoden edellisessä yhtiössä ennen kuin sen voi siirtää.

Me hoidamme vakuutuksen irtisanomisen edelliseen yhtiöön siirtohakemuksen saatuamme.

 Siirry sähköiseen YEL-siirtohakemukseen.

Voiko YEL-vakuutuksen ottaa takautuvasti?

YEL-vakuutuksen voi ottaa takautuvasti kuluvalle ja kolmelle edelliselle kalenterivuodelle.

Jos vakuutus otetaan yli kuuden kuukauden päästä yritystoiminnan alkamisesta, tulee yrittäjän maksettavaksi vakuutusmaksujen lisäksi 10 prosentin laiminlyöntikorotus laiminlyöntiajan vakuutusmaksusta.

Kysymyksiä YEL:stä?
Soita 010 195 612

Soita asiantuntijoillemme

Jätä yhteydenottopyyntö